Ипотечные каникулы в 2023 году — что нужно знать
С 2019 года россияне могут воспользоваться ипотечными каникулами, чтобы на определенный срок снизить или прекратить ежемесячные выплаты по кредиту. Однако положена такая мера поддержки только людям в тяжелых жизненных ситуациях при соблюдении определенных условий. О том, как получить кредитные каникулы, читайте в материале «Известий».
Ипотечные каникулы в 2023 году — что это такое
Содержание статьи:
Ипотечные каникулы — это период, во время которого банк снижает размер ежемесячных выплат или приостанавливает их. Срок каникул устанавливается заемщиком, но он не может превышать шести месяцев. При этом, пока действуют послабления, кредитная организация не может досрочно расторгнуть договор или забрать ипотечное жилье для уплаты долга.
После окончания каникул срок кредита продлевается на тот же период, на который были предоставлены каникулы. Сумма процентов и общая сумма займа остаются такими же, долг или его часть не списываются. Когда льготный период закончится, придется снова вносить платежи в полном объеме.
Запись об ипотечных каникулах будет внесена в кредитную историю заемщика, но не испортит ее, если условия предоставления льготы не будут нарушены. Поэтому при снижении платежей нужно вносить их вовремя и в указанном размере. Если возникнут проблемы, об этом следует сразу сообщать кредитору и обсуждать с ним дальнейшие варианты действий.
Ипотечные каникулы в 2023 году — условия
Получить ипотечные каникулы можно при соблюдении ряда условий. Льгота предоставляется, если жилье является для заемщика или созаемщика единственным пригодным для жизни, при этом человек находится в сложной ситуации, из-за которой страдает его финансовое состояние. Это относится и к недвижимости, приобретенной по договору долевого участия, если она станет единственным жильем. Кроме того, размер займа не может превышать 15 млн рублей, а каникулы по текущему кредиту должны быть первыми.
Если все эти условия соблюдены и заемщик предоставил необходимые документы, банк не может отказать ему в отсрочке или снижении платежей. Согласно закону, к сложным ситуациям относятся:
- потеря работы и получение официального статуса безработного в центре занятости населения;
- нетрудоспособность из-за болезни в течение двух месяцев и более;
- получение статуса инвалида I или II группы;
- снижение дохода за два последних месяца на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платежи по кредиту составляют более 50% дохода;
- появление новых иждивенцев (несовершеннолетних детей, инвалидов, родственников на попечительстве) и снижение дохода за два месяца на 20%, при этом выплаты по ипотеке превышают 40% месячного дохода;
- потеря имущества в результате чрезвычайной ситуации.
Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться военнослужащие, мобилизованные для участия в спецоперации, а также добровольцы, лица, заключившие контракт с Вооруженными силами России, и служащие в нацгвардии. На льготу могут рассчитывать и члены их семей.
Этим категориям граждан ипотечные каникулы предоставляются на всё время участия в боевых действиях плюс 30 дней. Льготный период будет продлен на время лечения военнослужащего в стационаре. Если участник спецоперации погибнет, получит инвалидность I или II группы, его долг или долг членов его семьи полностью спишут.
Льгота распространяется на все кредиты, взятые до мобилизации или до первого дня участия в спецоперации. Обратиться за ней нужно не позднее 31 декабря 2023 года.
Ипотечные каникулы в 2023 году — как получить
Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно уведомить банк о попадании в тяжелую жизненную ситуацию и составить письменное заявление на изменение условий кредитования. В нем указывается основание предоставления льготы и размер платежей, который может быть нулевым. Также следует выбрать дату начала льготного периода и его срок, иначе каникулы будут по умолчанию даны на шесть месяцев с момента подачи заявления.
По мнению экспертов, лучше всего брать ипотечные каникулы на максимальный срок, так как прекратить их досрочно можно, а продлить нельзя. Также на это время стоит установить минимальные выплаты или полностью прекратить их.
Вместе с заявлением необходимо подать набор документов: выписку из Росреестра о том, что жилье является единственным, и подтверждение права на льготу. Последнее будет зависеть от ситуации, из-за которой необходимы каникулы. Например:
- при потере работы нужны приказ об увольнении или сокращении, выписка из трудовой книжки;
- при болезни — справка от врача и больничный лист;
- при появлении нового иждивенца — свидетельство о рождении, усыновлении, опекунстве, справка об инвалидности (если член семьи был признан инвалидом I или II группы), справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- при снижении доходов на 30% — справка о доходах;
- при ЧС — справка из органа местного самоуправления, подтверждающая факт чрезвычайной ситуации и утраты имущества;
- военнослужащим — документы об участии в спецоперации, членам их семьи — подтверждение родства;
- свидетельство об инвалидности.
В случае если ипотека была взята под залог жилья, не принадлежащего заемщику (например, дом его родителей), потребуется также письменное согласие владельцев этой недвижимости на предоставление ипотечных каникул.
Документы можно принести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. В некоторых кредитных организациях есть возможность сделать это в электронном формате через личный кабинет на сайте или в приложении.
Заявление на предоставление ипотечных каникул будет рассмотрено в течение пяти рабочих дней. После этого банк либо даст добро, либо откажет. В случае если пакет документов неполный, в кредитной организации попросят исправить недочеты. На это также отводится пять рабочих дней.
Если в течение положенного срока банк не ответил или в ипотечных каникулах было отказано без веских причин, можно направить жалобу в Банк России.
Ипотечные каникулы в 2023 году — сколько раз можно воспользоваться
Воспользоваться ипотечными каникулами можно только один раз по одному займу. Исключение — потеря имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае можно подать заявление на отсрочку или приостановку платежей, даже если по другим основаниям каникулы уже предоставлялись.
Если в льготном периоде было отказано, стоит обсудить с банком другие варианты снижения кредитной нагрузки. Например, рефинансирование или реструктуризацию ипотеки. Также у многих банков есть свои программы кредитных каникул, которые могут выдаваться на больший срок.
Ранее «Известия» рассказали, как государство помогает погорельцам и на какие компенсации могут рассчитывать пострадавшие от пожаров.