Как получить кредитные каникулы в 2023 году?
Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации и не может платить по кредиту, по закону он имеет право на отсрочку в выплате ипотеки. Но для того чтобы ее получить, ему нужно документально подтвердить, что он соответствует требованиям законодательства для оформления кредитных каникул. Какие требования при этом предъявляются, рассказали в Отделении Красноярск Банка России.
«В настоящее время в стране действуют сразу несколько видов программ, — объясняет управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.- Есть ипотечные каникулы – это постоянная программа по федеральному закону №76-ФЗ от 01.05.2019 года. С 2022 года начали действовать еще и временные меры поддержки, которые актуальны и сейчас. Заемщики могут получить кредитные каникулы по всем видам кредитов и займов, в том числе по ипотеке, если они выданы до 1 марта 2022 года, по закону №106-ФЗ. Также действуют отдельные кредитные каникулы для участников СВО, которые регулирует федеральный закон №377-ФЗ. Для того, чтобы воспользоваться теми или иными каникулами, заемщик должен соответствовать определенным критериям и предоставить пакет документов.
Воспользоваться каникулами по №106-ФЗ могут те заемщики, у которых доход за предыдущий месяц снизился на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Для индивидуальных предпринимателей и компаний малого и среднего бизнеса изменения в доходах не являются показанием для каникул, они могут получить рассрочку, если их ОКВЭД относится к перечню пострадавших отраслей.
Правительство РФ установило лимиты по кредитам, для которых возможны такие каникулы. По ипотеке в Красноярском крае — это 3 млн рублей, по потребительским кредитам — 300 тыс. рублей, по автокредитам — 700 тыс. рублей. То есть воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, чей кредит не превышает этой суммы. Подчеркну, что речь идет не об остатке по кредиту, а о первоначальной сумме. При этом если у человека несколько кредитов или займов, запросить рассрочку можно по каждому из них.
Если заемщик воспользовался кредитными каникулами в пандемию, сейчас у него есть право повторно взять каникулы в связи с ухудшением своего финансового положения в результате санкционных ограничений, так как это разные программы.
Участники СВО и члены их семей имеют право на отдельный вид кредитных каникул по всем кредитам и займам, взятым до частичной мобилизации или начала участия в спецоперации. Размер кредита и займа, а также их количество для таких заемщиков значения не имеют. Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней.
Также заемщики с ипотекой всегда могут уйти на ипотечные каникулы, определенные законом №76-ФЗ, который действует с 2019 года на постоянной основе. Лимит по кредиту для жителей Красноярского края, как и для любого региона страны, здесь выше – до 15 млн рублей. Воспользоваться такими каникулами заемщик может также только один раз по текущей ипотеке.
Вместе с тем у банков существуют собственные программы по реструктуризации кредитов, и Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу и предоставлять отсрочки по кредитам заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но не подпадающим под критерии «санкционных» каникул. Если у человека нет возможности по каким-то причинам внести очередной платеж, обязательно надо связаться с кредитором, обратиться за реструктуризацией, обговорить с ним новый график платежей. Банки, МФО или КПК в таких случаях, как правило, идут навстречу заёмщикам».